Blog

يضم عالم العملات المشفرة الآن أكثر من 25000 عملة مشفرة مختلفة، وأكثر من 40 منها تبلغ قيمتها أكثر من مليار دولار لكل منها. لا تزال البنوك التقليدية تحكم العالم المالي، ومع ذلك أصبحت العملات المشفرة نظام دفع رقمي رائد يعمل بدون أي سيطرة مركزية. أدى إنشاء البيتكوين في عام 2009 إلى تحول كبير في فهم الناس واستخدامهم للمال.

دعنا نساعدك في فهم ماهية العملة المشفرة وكيفية عملها. تتيح ثورة العملة الرقمية هذه للناس إرسال الأموال مباشرة إلى بعضهم البعض في جميع أنحاء العالم دون الحاجة إلى البنوك. كما توفر ميزات خصوصية أفضل تساعد في منع سرقة الهوية. ستكتشف كل شيء عن العملة المشفرة، سواء كنت ترغب في البدء في استخدامها أو مجرد فهم كيفية تحديها للخدمات المصرفية التقليدية. تكشف هذه المقالة عن حقائق غير متحيزة حول العملة المشفرة التي قد تفضل البنوك إخفائها.

المشاكل المصرفية التقليدية التي أدت إلى ظهور العملات المشفرة

تواجه البنوك التقليدية تحديات كبيرة جعلت العملات المشفرة أكثر جاذبية. دعونا نتناول هذه المشاكل التي تعطل حياة الملايين من الناس في جميع أنحاء العالم.

رسوم المعاملات المرتفعة والرسوم المخفية

تفرض البنوك رسومًا كثيرة تؤدي إلى استنزاف رصيدك ببطء. يبلغ متوسط ​​رسوم الصيانة الشهرية 57.87 ريال سعودي للحسابات ذات الفائدة و20.49 ريال سعودي للحسابات غير ذات الفائدة. ستدفع أيضًا ما بين 18.73 ريال سعودي و187.30 ريال سعودي إذا أغلقت حسابك مبكرًا.

تُظهر رسوم أجهزة الصراف الآلي كيف تصبح هذه الرسوم باهظة الثمن. تبلغ تكلفة استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج شبكة البنك الخاص بك 17.87 ريال سعودي لكل عملية سحب في المتوسط. وتأتي مشترياتك في الخارج برسوم بنسبة 3% فوق مبلغ الشراء. وهذا يجعل الإنفاق الدولي مكلفًا.

بلغت رسوم السحب على المكشوف 101.44 ريال سعودي لكل حالة. حتى الأشياء البسيطة تكلف أموالاً – تبلغ تكلفة كشوف الحسابات الورقية 11.24 ريال سعودي. تتراوح تكلفة التحويلات البنكية بين 59.93 ريال سعودي و131.11 ريال سعودي، وذلك حسب ما إذا كنت ترسل الأموال داخل الدولة أو دوليًا.

الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية

إن أرقام الاستبعاد المصرفي صادمة. إذ لا يستخدم 2 مليار شخص بالغ في سن العمل على مستوى العالم الخدمات المالية الرسمية ــ أي 38% من جميع البالغين في مختلف أنحاء العالم. وهذا يؤثر بشدة على الاقتصادات النامية، حيث لا تستطيع أكثر من 200 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم الوصول إلى الخدمات المالية المناسبة.

إن الاستبعاد المالي يخلق صعوبات حقيقية. فالأسر في النيجر التي لا تمتلك حسابات توفير أساسية تكافح من أجل التخطيط لنفقاتها الغذائية والحفاظ على نظام غذائي متنوع. والجانب الآخر واعد ــ فقد شهدت المجتمعات المكسيكية ارتفاع متوسط ​​دخلها بنسبة 7% عندما أضافت البنوك محطات خدمة في متاجر التجزئة.

إن الرسوم المصرفية تسحق الأسر ذات الدخل المنخفض. وتستهلك رسوم الحسابات الشهرية أكثر من 5% من الدخل الشهري في العديد من البلدان. ​​وتدفع هذه التكاليف المرتفعة الناس إلى خيارات مالية غير رسمية، الأمر الذي يبقيهم عالقين في صعوبات اقتصادية.

التحويلات المالية الدولية البطيئة

إن تحويلات الأموال عبر الحدود من خلال البنوك التقليدية تتم ببطء وتواجه العديد من العقبات. فالتحويلات المحلية تستغرق يوم عمل واحد، أما التحويلات الدولية فتستغرق خمسة أيام عمل. وهناك عدة عوامل تبطئ هذه العملية:

• تغيرات العملة تضيف يومًا أو يومين إضافيين
• اختلاف المناطق الزمنية بين البنوك يؤدي إلى إبطاء عملية المعالجة
• تؤدي العطلات الرسمية وعطلات نهاية الأسبوع إلى إيقاف جميع عمليات المعالجة
• تؤدي البنوك الوسيطة المتعددة إلى زيادة وقت الانتظار

إن نظام سويفت يحتاج إلى عدة بنوك وسيطة، والتي تفرض رسوماً إضافية. ويضيف كل بنك في السلسلة رسومه الخاصة، وتنمو التكلفة الإجمالية بشكل كبير. كما أن عمليات التحقق من الأمان والامتثال في كل بنك تجعل كل شيء يستغرق وقتاً أطول.

وتظهر هذه المشكلات بوضوح في المدفوعات عبر الحدود، التي ستقفز من 711.72 تريليون ريال سعودي في عام 2023 إلى 1086.32 تريليون ريال سعودي بحلول عام 2030. وتتضح عيوب النظام القديم مع نمو المعاملات العالمية. وتواجه التحويلات التي تبدأ خارج ساعات العمل المصرفي تأخيرات إضافية من يوم عمل واحد إلى أسبوع.

كيف تعمل العملات المشفرة بدون البنوك

تعمل العملات المشفرة من خلال نظام ثوري لا يحتاج إلى البنوك التقليدية. تعمل هذه العملة الرقمية على شبكات الكمبيوتر ببرامج مفتوحة المصدر بدلاً من المؤسسات المركزية.

عملية المعاملات من نظير إلى نظير

يبدأ المستخدمون عملية الند للند بإنشاء تحويل. ويوقع المفتاح الخاص للمرسل على المعاملة لضمان الأمان والمصداقية. وتحمل الرسالة الإلكترونية معلومات حيوية مثل عناوين المحفظة والمبلغ وتفاصيل الوقت.

تستقبل الشبكة المعاملة المذاعة وتضعها مع التحويلات الحديثة الأخرى في مجموعة انتظار. يجمع عمال المناجم هذه المعاملات في كتل بحجم ميغا بايت واحد. تقوم الشبكة بتسجيل كل معاملة بإضافتها إلى سلسلة مستمرة تنشئ سجلاً دائمًا.

يقدم نظام الند للند العديد من الفوائد:

• يمكن للمستخدمين التبادل مباشرة دون التحقق من قبل طرف ثالث
• تكتمل التحويلات في دقائق، وليس أيامًا
• عناوين المحفظة هي المعلومات المطلوبة الوحيدة
• يمكن لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت استخدامها في جميع أنحاء العالم

دور تقنية البلوكشين

تشكل تقنية البلوك تشين العمود الفقري لمعاملات العملات المشفرة. ويسمح سجل رقمي لامركزي مشترك عبر شبكات الكمبيوتر بذلك. تحتوي كل كتلة في هذا النظام على:

1. تجزئة تشفيرية للكتلة السابقة
2. طابع زمني
3. بيانات المعاملات في بنية شجرة ميركل

يأتي أمان البلوكشين من طريقة التحقق الخاصة به. يجب على عقد الشبكة التحقق من كل كتلة جديدة قبل التأكيد. تعمل هذه العقد معًا للحفاظ على دقة السجل من خلال عمليات التحقق المستمرة وتدابير الأمان. تتطلب أي تغييرات على الكتل السابقة تغيير جميع الكتل التالية والحصول على موافقة الشبكة.

تخزن عقد الشبكة المتعددة البيانات في مواقع مختلفة. ينشئ هذا التوزيع نسخًا احتياطية ويحافظ على البيانات سليمة. تمنع العقد الأخرى أي محاولات لتغيير السجلات على عقدة واحدة من خلال مقارنة تجزئات الكتل.

يتم التحقق من خلال الخطوات التالية:

1. يقوم عمال المناجم بالتحقق من صحة المعاملات الجديدة وتجميعها في كتل
2. تخضع كل كتلة للتحقق من إثبات العمل
3. تنضم الكتل التي تم التحقق منها بنجاح إلى blockchain
4. تؤكد الشبكة صحة الكتلة
5. تصبح المعاملة دائمة ومرئية لجميع المشاركين

يُظهِر النظام قوة معالجة مذهلة. تعالج شبكة Bitcoin حوالي 640 إكساهاش في الثانية اعتبارًا من سبتمبر 2024. تظل سلسلة الكتل الخاصة بـ Ethereum آمنة مع أكثر من 33.8 مليون ETH مراهنة وأكثر من مليون محقق.

الطبيعة اللامركزية للنظام تجعل كل شيء شفافًا. يمكن لأي شخص الاطلاع على المعاملات المشفرة عن طريق تنزيل blockchain أو استخدام مستكشفات blockchain. على الرغم من ذلك، تحافظ عناوين المحفظة على هوية المستخدمين ما لم يختاروا الكشف عن أنفسهم.

تتيح العقود الذكية للمستخدمين القيام بأكثر من مجرد التحويلات البسيطة. إذ يمكنهم إقراض العملات المشفرة، والحصول على القروض، والتجارة، والادخار دون الحاجة إلى أنظمة مصرفية تقليدية. ولا شك أن هذا التغيير الجذري عن الأنظمة المالية القياسية يمنح المستخدمين في جميع أنحاء العالم سيطرة وإمكانية وصول غير مسبوقة.

الفوائد الحقيقية للعملات المشفرة والخدمات المصرفية

يمنحك التحول من الخدمات المصرفية التقليدية إلى العملات المشفرة العديد من المزايا العملية التي تغير طريقة تعاملنا مع الأموال ونقلها. دعنا نتعرف على هذه المزايا التي تجعل العملات المشفرة بديلاً جذابًا للأنظمة المصرفية العادية.

إمكانية الوصول إلى الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

لا تنام أسواق العملات المشفرة أبدًا، على عكس البنوك التقليدية التي تعمل بساعات عمل ثابتة. يمكنك إجراء المعاملات في أي وقت، حتى في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد. يعد هذا التوافر على مدار الساعة أمرًا حيويًا للأعمال التجارية العالمية وحالات الطوارئ عندما تحتاج إلى أموالك على الفور.

إن البدء أمر بسيط للغاية. كل ما تحتاجه هو اتصال بالإنترنت وجهاز ذكي ومبلغ 37.46 ريال سعودي فقط للبدء. تتيح نقطة الدخول السهلة هذه فرصًا مالية لعدد أكبر من الأشخاص أكثر من أي وقت مضى.

انخفاض تكاليف التحويل الدولي

إن توفير تكاليف العملات المشفرة أمر رائع حقًا عندما تقارنها برسوم الخدمات المصرفية التقليدية. قد تصل رسوم تحويل البيتكوين إلى 5.62 ريال سعودي، بينما قد تكلف معاملات الإيثريوم 2.81 ريال سعودي فقط في ظل الظروف المناسبة. من ناحية أخرى، غالبًا ما تفرض التحويلات الدولية التقليدية رسومًا تتراوح بين 6% و12% من إجمالي المبلغ.

وتأتي هذه المدخرات من:

• تحويلات من نظير إلى نظير تتخطى البنوك الوسيطة
• عقود ذكية تعمل على أتمتة المدفوعات
• رسوم تحويل عملة ضئيلة
• لا توجد تكاليف صيانة للحساب

وتتضح الفوائد بشكل أكبر في المعاملات عبر الحدود. فالعملات المستقرة، على سبيل المثال لا الحصر، تتيح لك تسوية المدفوعات الدولية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مقابل بضعة دولارات فقط في هيئة رسوم شبكة.

ميزات الخصوصية المالية

توفر معاملات العملات المشفرة حماية للخصوصية لا تقترب بأي حال من ما يمكن أن توفره الخدمات المصرفية التقليدية. تحافظ تقنية البلوك تشين على شفافية المعاملات مع حماية معلوماتك الشخصية. يحمي هذا الإعداد من سرقة الهوية ويمنع الآخرين من تتبع تحركاتك المالية.

تتحسن خصوصيتك بعدة طرق:

• حماية أفضل من الاستغلال والتصيد الاحتيالي
• لا تمييز على أساس كيفية إنفاقك
• تظل معاملاتك التجارية سرية
• أمان أفضل إذا كنت تعيش في مناطق غير مستقرة اقتصاديًا

تستخدم معاملات العملات المشفرة عناوين محفظة مجهولة الهوية. وهذا يعني أن تفاصيل المعاملات فقط هي التي تظهر في السجل العام، مما يحافظ على خصوصية معلوماتك الشخصية.

لا يوجد حد أدنى أو قيود للحساب

تكسر العملات المشفرة الحواجز المصرفية التقليدية. لست بحاجة إلى التحقق من الهوية أو التحقق من الائتمان أو التحقق من الخلفية لفتح محفظة عملات مشفرة. وهذا يساعد 1.7 مليار بالغ غير مصرفي في جميع أنحاء العالم ولا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

يمنحك النظام أيضًا مزيدًا من الحرية في المعاملات. يمكنك إرسال أي مبلغ دون قيود عشوائية أو احتجاز. تعمل منصات العملات المشفرة عالميًا، لذا يمكن لأي شخص لديه إنترنت الانضمام إلى النظام المالي، بغض النظر عن موقعه.

وتشمل الفوائد العملية ما يلي:

• إعداد حساب سريع مع الحد الأدنى من المستندات
• لا توجد رسوم شهرية أو حد أدنى للرصيد
• حرية إرسال الأموال عبر الحدود
• الوصول السريع إلى الخدمات المالية العالمية

الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تعني أنك لا تحتاج إلى موافقة من أطراف ثالثة. يمكنك الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أموالك دون تدخل البنك. بالطبع، هذه الفوائد تشكل حجة قوية لإضافة العملات المشفرة إلى استراتيجيتك المالية.

أساطير العملات المشفرة الشائعة التي تنشرها البنوك

تروج البنوك لمفاهيم خاطئة حول العملات المشفرة للحفاظ على هيمنتها على السوق. دعونا نلقي نظرة على هذه الادعاءات ونكشف الحقائق وراءها.

حجة استخدام الطاقة

تستمر البنوك التقليدية في الإشارة إلى استهلاك العملات المشفرة للطاقة باعتباره مصدر قلق كبير. في الواقع، تستهلك عملة البيتكوين ما يقرب من 150 تيراواط ساعة من الكهرباء كل عام. وتتوقع شركة تشغيل شبكة الكهرباء في تكساس ERCOT أن يزيد عمال مناجم العملات المشفرة من الطلب على الطاقة بما يصل إلى 6 جيجاواط بحلول منتصف عام 2023.

تتعامل الصناعة مع هذه المخاوف بشكل مباشر. أدى تغيير إيثريوم إلى إجماع إثبات الحصة إلى خفض استخدامها للكهرباء بنسبة تزيد عن 99.9٪. تستخدم المعاملة الواحدة الآن نفس الطاقة تقريبًا التي تستخدمها عملية الدفع ببطاقة ماستركارد. تركز عمليات تعدين العملات المشفرة الآن على المناطق القريبة من مصادر الطاقة المتجددة للاستفادة من:

• الطاقة الشمسية في المناطق الصحراوية
• الطاقة الكهرومائية في شمال غرب المحيط الهادئ
• طاقة الرياح في جميع أنحاء الغرب الأوسط
• التبريد الطبيعي في المناخات الباردة مثل ألاسكا

مطالبات المخاطر الأمنية

تسلط البنوك الضوء على نقاط الضعف الأمنية في العملات المشفرة، لكن هذه الادعاءات تحتاج إلى نظرة فاحصة. فقد وقعت بعض الحوادث، مثل هجوم DAO في عام 2016 الذي تسبب في خسائر بلغت 60 مليون دولار وثغرة محفظة Parity في عام 2017 التي تسببت في خسائر بلغت 31 مليون دولار. ويواصل نظام العملات المشفرة تعزيز تدابيره الأمنية.

يركز الأمن بشكل أساسي على:

• آليات الثقة
• إدارة المفاتيح الخاصة
• بروتوكولات التعامل مع المعلومات

توفر العملات المشفرة الآن نظامًا ماليًا آمنًا، كما يتضح من قيمتها السوقية. يستخدم إطار الأمان آليات إجماع قوية، وعملات مشفرة، ومجالات تطبيق تخضع للتقييم المنهجي.

المخاوف المتعلقة بالأنشطة الإجرامية

غالبًا ما تروج البنوك لخرافة حول ارتباط العملات المشفرة بالأنشطة الإجرامية. لكن البيانات الأخيرة تخبرنا بشيء مختلف. فقد بلغت أحجام العملات المشفرة غير المشروعة أعلى مستوياتها على الإطلاق في عام 2022، لكنها لم تشكل سوى 0.24% من إجمالي نشاط العملات المشفرة. وتتعامل الأنظمة المالية التقليدية مع 2 تريليون إلى 5 تريليونات دولار من الأموال المغسولة كل عام ــ أي ما يقرب من 2% إلى 5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.

إن شفافية تقنية البلوك تشين تجعلها خيارًا سيئًا للمجرمين. فكل معاملة تظهر في سجل عام يشكل دليلًا دائمًا. وتقول وكالة الشرطة الأوروبية ومعهد بازل للحوكمة إن العملات المشفرة تساعد في الحد من الجريمة المنظمة لأنها تتيح لك تتبعها.

تتعاون بورصات العملات المشفرة الكبرى بشكل وثيق مع سلطات إنفاذ القانون. تعامل فريق التحقيقات في Binance مع أكثر من 47000 طلب من سلطات إنفاذ القانون في عام 2022. واستجابوا في غضون ثلاثة أيام في المتوسط ​​- أسرع بكثير من البنوك التقليدية. ساعدوا في تفكيك عصابة إجرامية إلكترونية في عام 2021 كانت مسؤولة عن 1.3 مليار دولار من الأنشطة غير القانونية.

يظل النظام البيئي للعملات المشفرة آمنًا من خلال:

1. سياسات معرفة العميل (KYC)
2. بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال
3. أنظمة مراقبة المعاملات
4. التعاون مع وكالات إنفاذ القانون

تتجاهل هذه الأساطير كيف تتطور العملات المشفرة وتستخدم تدابير أمنية متقدمة. تسمح الطبيعة الشفافة لسلسلة الكتل للمحققين بتتبع المعاملات بشكل أفضل من الأنظمة القائمة على النقد. ومع زيادة عدد الأشخاص الذين يستخدمون العملات المشفرة، تعمل الصناعة على بناء ضمانات أقوى مع الحفاظ على فوائدها الرئيسية المتمثلة في التوافر والكفاءة.

طرق عملية للبدء في استخدام العملات المشفرة

يتطلب بدء مغامرة العملات المشفرة خطوتين أساسيتين: إنشاء محفظة آمنة وشراء أول عملة مشفرة. دعنا نلقي نظرة على هذه اللبنات الأساسية التي ستساعدك في بدء تجربتك في العملات المشفرة.

إعداد محفظتك الرقمية الأولى

تحافظ محفظة العملات المشفرة على أصولك الرقمية آمنة وتساعدك على إدارتها. يمكنك الاختيار بين نوعين رئيسيين: المحافظ الساخنة (عبر الإنترنت) والمحافظ الباردة (غير المتصلة بالإنترنت). كل نوع له فوائده الخاصة بناءً على ما تحتاجه.

تتيح لك المحافظ الساخنة الوصول السريع إلى أموالك وتعمل بشكل جيد على أجهزة مختلفة ذات واجهات سهلة الاستخدام. وهي تعمل تمامًا مثل المحافظ العادية لمعاملاتك اليومية. ومع ذلك، قد تكون المحافظ الساخنة عرضة للتهديدات عبر الإنترنت والأضرار المادية لجهازك.

تخزن المحافظ الباردة أصولك دون اتصال بالإنترنت، مما يجعلها أكثر أمانًا. تبدو هذه الأجهزة المادية مشابهة لمحركات أقراص USB وتحمي عملتك المشفرة من الهجمات عبر الإنترنت. وهي تعمل بشكل أفضل عندما تحتاج إلى حماية كميات كبيرة من العملة الرقمية لفترة طويلة.

يجب أن يتضمن إعداد محفظتك ميزات الأمان التالية:

• معايير التشفير المتقدمة (AES) والتشفير بالمفتاح العام
• المصادقة متعددة العوامل للوصول إلى الحساب
• النسخ الاحتياطي الآمن لعبارات الاسترداد
• تحديثات الأمان والمراقبة المنتظمة

شراء عملتك المشفرة الأولى

بعد إعداد محفظتك، يمكنك شراء العملات المشفرة من خلال عدة خطوات. اختر وسيطًا أو بورصة عملات مشفرة موثوقًا بها أولاً. تتيح لك منصات مثل CoinDCX وCoinSwitch وMudrex شراء وبيع العملات الرقمية.

إنشاء حساب يحتاج إلى:

1. التسجيل للحصول على المعلومات الشخصية الأساسية
2. التحقق من هوية العميل (KYC)
3. إرسال مستند الهوية
4. إعداد المصادقة الآمنة

قم بربط طريقة الدفع الخاصة بك بمجرد التحقق من هويتك. قد تفرض بطاقات الائتمان رسومًا إضافية وتعامل المشتريات باعتبارها سلفًا نقدية، مما قد يعني ارتفاع أسعار الفائدة.

إليك كيفية إجراء عملية الشراء الخاصة بك:

1. انتقل إلى محطة التداول
2. اختر العملة المشفرة الخاصة بك
3. حدد طريقة الدفع
4. أدخل مبلغ الشراء
5. تحقق من الرسوم
6. أكمل المعاملة

تتيح لك معظم منصات التبادل شراء أجزاء صغيرة من العملات المشفرة باهظة الثمن مثل Bitcoin أو Ethereum. وهذا يعني أنه يمكنك البدء بمبلغ صغير أثناء تعلم كيفية عمل سوق العملات المشفرة.

تستخدم البورصات عدة تدابير أمنية لحماية معاملاتك. فهي تقوم بتشفير البيانات لمنع الوصول غير المصرح به وتستخدم طرق التحقق مثل أرقام التعريف الشخصية أو كلمات المرور أو المصادقة البيومترية. وتستخدم معظم المنصات أيضًا الرمز المميز، الذي ينشئ رموزًا فريدة لكل معاملة بدلاً من استخدام أرقام البطاقات الفعلية.

يتغير عالم العملات المشفرة باستمرار، وتسهل المنصات شراء الأصول الرقمية وبيعها وتخزينها. ستجد برامج تحفيزية بخصومات ومكافآت، بالإضافة إلى صفقات خاصة من خلال الشراكات التجارية.

إن الطريق إلى استخدام العملة الرقمية مليء بالتحديات. ولكن فهم بروتوكولات الأمان واتخاذ خيارات استثمارية ذكية يمكن أن يجعل من العملة المشفرة أداة مالية مفيدة.

التأثير المستقبلي على الخدمات المصرفية التقليدية

تتكيف البنوك التقليدية مع النفوذ المتزايد لتكنولوجيا العملات المشفرة والبلوك تشين في العالم المالي. ويتوقع الخبراء أن تصل القيمة السوقية للعملات المشفرة إلى 7.49 مليار ريال سعودي بحلول عام 2030. وهذا يشير إلى تغيير كبير في كيفية عمل البنوك.

اعتماد البنوك لتقنية البلوكشين

تدمج المؤسسات المالية الكبيرة الآن حلول blockchain في عملياتها الرئيسية. أنشأ JPMorgan عملة JPM Coin لتحويل الأموال وتسوية المعاملات بشكل أسرع. تقدم Morgan Stanley الآن منتجات استثمارية تعتمد على blockchain. عينت Goldman Sachs قادة للإشراف على الأصول الرقمية.

يشارك الآن أكثر من 90 بنكًا مركزيًا في مناقشات blockchain. تدرك البنوك فوائد blockchain:

• توفير 74.92 مليار ريال سعودي سنويًا في تكاليف البنية التحتية
• عمليات الامتثال الآلية
• مراقبة المعاملات في اللحظة الأخيرة
• شفافية أفضل من خلال أنظمة السجلات العامة

التغيرات في نماذج أعمال البنوك

تغير البنوك نماذجها التقليدية مع قبولها للأصول الرقمية. وتتضمن أساليبها الجديدة ما يلي:

1. إعداد خدمات الوساطة في العملات المشفرة الأساسية
2. إنشاء حلول الحراسة للممتلكات المشفرة الكبيرة
3. إضافة مكاتب التداول لأسواق العملات المشفرة
4. استخدام العملات المستقرة لخدمات التسوية

تظهر الأبحاث أن تقنية البلوك تشين يمكن أن تساعد البنوك على خفض التكاليف:

• 70% في التقارير المالية المركزية
• 50% في العمليات التجارية
• 30-50% في الامتثال
• 50% في العمليات المركزية

الخدمات المالية الجديدة

تعمل البنوك على ابتكار خدمات جديدة للحفاظ على قدرتها التنافسية. وتشمل الخدمات المصرفية للأفراد الآن حسابات العملات المشفرة والورقية المجمعة، والتحويل الفوري للعملات، وبطاقات الائتمان والقروض المدعومة بالعملات المشفرة. وقد تطورت خدماتها المؤسسية لتشمل:

• وساطة رئيسية للأصول الرقمية
• حلول الحراسة لحيازات العملات المشفرة الكبيرة
• تكامل مكتب التداول لأسواق العملات المشفرة
• خدمات التسوية باستخدام العملات المستقرة

تستمر المنتجات الاستثمارية في التطور مع صناديق الاستثمار المتداولة المشفرة، وصناديق الاستثمار المشتركة، والأصول التقليدية المميزة. ساعدت الوضوح التنظيمي لمكتب مراقبة العملة الشركات المحلية المشفرة في الحصول على تراخيص البنوك الوطنية. أصبحت أنكوريج أول بنك تشفير وطني معتمد.

إن هذا التغيير يجلب معه تحديات. إذ يتعين على البنوك التعامل مع حالة عدم اليقين التنظيمي، وقضايا التكامل الفني، واحتياجات إدارة المخاطر الجديدة. ويعتمد النجاح على تحقيق التوازن بين فوائد تقنية البلوك تشين والحفاظ على ثقة البنوك التقليدية وأمنها وامتثالها.

من المرجح أن يجمع مستقبل الخدمات المصرفية بين الخدمات التقليدية وميزات العملات المشفرة. ويمكن للبنوك الاستفادة من مزايا تقنية البلوك تشين مع الحفاظ على دورها المهم في الأسواق المالية. والمؤسسات التي تتبنى رؤية مستقبلية مستعدة لاغتنام الفرص الجديدة مع زيادة عدد الأشخاص الذين يستخدمون الأصول الرقمية.

خاتمة

تغير العملات المشفرة النظام المصرفي التقليدي وتعيد تشكيل الخدمات المالية. يوضح بحثنا كيف تحل العملات الرقمية المشاكل المصرفية المستمرة. كما أنها توفر مستوى أفضل من الأمان والخصوصية وإمكانية الوصول.

تشكل تقنية البلوك تشين الأساس لهذا التحول. فهي تمكن من إجراء معاملات سريعة وآمنة دون وسطاء. وتثبت البيانات أن المخاوف الشائعة بشأن استخدام العملات المشفرة للطاقة، والمخاطر الأمنية، والأنشطة غير القانونية هي في الغالب مجرد خرافات.

يتطلب البدء في استخدام العملات المشفرة بضع خطوات بسيطة. تحتاج إلى إنشاء محفظة آمنة وإجراء عمليات الشراء الأولى من خلال البورصات الموثوقة. تتيح لك هذه الإجراءات الوصول إلى نظام مالي لا ينام أبدًا، ويتكلف أقل، ويمنحك السيطرة على أموالك.

تتكيف البنوك من خلال إنشاء حلول blockchain ونماذج خدمة جديدة. تُظهر استجابتهم التأثير المتزايد للعملات المشفرة على التمويل السائد. ستصل سوق الرموز إلى 7.49 مليار ريال سعودي بحلول عام 2030، مما يُظهر التغييرات الكبيرة القادمة.

تقدم لك هذه المقالة كل ما تحتاج إلى معرفته حول الفوائد الحقيقية للعملات الرقمية وتطبيقاتها في الحياة الواقعية. يمكنك الآن اتخاذ خيارات ذكية بشأن استخدام العملات الرقمية في استراتيجيتك المالية مع تغير الخدمات المصرفية التقليدية مع هذه التكنولوجيا الحديثة.

الأسئلة الشائعة

س1. لماذا تتردد البنوك في تبني العملات المشفرة؟ تتوخى البنوك الحذر بشأن العملات المشفرة نظرًا لإمكانية تعطيل نماذج الخدمات المصرفية التقليدية، وعدم اليقين التنظيمي، والمخاوف بشأن التقلبات. ومع ذلك، تستكشف العديد من البنوك الآن تقنية blockchain وتطوير خدمات مرتبطة بالعملات المشفرة للحفاظ على قدرتها التنافسية في المشهد المالي المتطور.

س2. كيف تختلف العملات المشفرة عن الأموال الرقمية التقليدية؟ العملات المشفرة هي شكل لامركزي من العملات الرقمية التي تعمل بتقنية blockchain، مما يسمح بإجراء معاملات من نظير إلى نظير دون وسطاء. على عكس الأموال الرقمية التقليدية، لا تخضع العملات المشفرة لسيطرة السلطات المركزية وتوفر خصوصية محسنة وتكاليف معاملات أقل وإمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

س3. ما هي الفوائد الرئيسية لاستخدام العملات المشفرة مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية؟ تشمل المزايا الرئيسية الوصول إلى الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وانخفاض تكاليف التحويل الدولي، وتعزيز الخصوصية المالية، وعدم وجود حد أدنى أو قيود على الحسابات. كما تتيح العملات المشفرة إجراء معاملات أسرع وتوفر الخدمات المالية للسكان غير المتعاملين مع البنوك على مستوى العالم.

س4. كيف يمكنني البدء في استخدام العملات المشفرة؟ للبدء في استخدام العملات المشفرة، قم بإعداد محفظة رقمية (إما محفظة ساخنة للمعاملات المتكررة أو محفظة باردة للتخزين طويل الأجل) وقم بشراء عملتك المشفرة الأولى من خلال بورصة ذات سمعة طيبة. تأكد من فهمك لتدابير الأمان واتباع أفضل الممارسات لإدارة أصولك الرقمية.

س5. هل تُستخدم العملات المشفرة في المقام الأول في الأنشطة الإجرامية؟ على عكس المفاهيم الخاطئة الشائعة، تمثل الأنشطة غير المشروعة جزءًا صغيرًا من معاملات العملات المشفرة. في عام 2022، ارتبط 0.24% فقط من جميع أنشطة العملات المشفرة بأنشطة غير قانونية. تساعد شفافية البلوك تشين في الواقع في تتبع المعاملات الإجرامية ومنعها بشكل أكثر فعالية من الأنظمة التقليدية القائمة على النقد.